Comment bien préparer la trésorerie et le financement de son installation libérale ?

S’installer en libéral, ce n’est pas seulement budgéter l’achat de matériel ou la signature d’un bail. C’est aussi (et surtout) prévoir une trésorerie suffisante pour faire face aux premiers mois d’activité — souvent les plus fragiles.

Que vous soyez médecin généraliste ou psychiatre, la réussite de votre projet passe par une stratégie de financement claire et un pilotage précis de votre trésorerie prévisionnelle.

Pourquoi la trésorerie est une priorité stratégique

Lors des premiers mois d’installation :

• Vos recettes sont irrégulières, voire inexistantes

• Vos charges tombent immédiatement (loyer, logiciels, assurances, URSSAF, etc.)

• Les délais de remboursement (CPAM, mutuelles) s’allongent si mal préparés

• Le stress financier peut impacter votre pratique et votre qualité de vie

👉 Une mauvaise estimation de votre besoin en trésorerie de démarrage peut mettre en péril l’ensemble de votre projet.

I. Évaluer votre besoin réel de trésorerie de démarrage

Listez toutes vos charges fixes dès le mois 1

• Loyer du local / charges de copropriété
• Abonnements logiciels et services de télétransmission
• Assurances (RC pro, prévoyance, multirisques, véhicule)
• Cotisations sociales et fiscales (URSSAF, CARMF, etc.)
• Fournitures médicales et administratives
• Frais bancaires, frais de comptabilité
• Abonnements internet / téléphonie

💡 Conseil : Préparez un tableau mensuel sur 6 à 12 mois avec des charges réalistes et actualisées.

Prévoyez une montée en puissance progressive des recettes

Il faut souvent 2 à 6 mois pour atteindre un rythme d’activité stable.
Les premiers paiements des actes médicaux peuvent être décaissés avec retard (surtout en tiers payant).

🎯 Objectif : Avoir une trésorerie tampon équivalente à 3 mois de charges minimum.

II. Construire un financement solide : prêt + apport personnel

Apport personnel : un levier de confiance

Plus votre apport est solide, plus votre banque est encline à vous suivre.
Il permet de couvrir les premiers frais non finançables (caution, expert-comptable, travaux anticipés, etc.)
Il réduit la pression financière liée au crédit.

💡 Astuce : Certaines aides à l’installation ou primes régionales peuvent venir compléter votre apport.

Prêt professionnel : structurez votre dossier avec rigueur

Pour obtenir un financement :

• Rédigez un business plan clair, avec un budget d’installation complet
• Intégrez un plan de trésorerie prévisionnelle détaillé
• Justifiez votre modèle économique : spécialité, volume estimé, zone d’implantation
• Listez tous les investissements (matériel, informatique, aménagement, communication…)

Avec MonCab, vous êtes accompagné dans la présentation de votre dossier bancaire.

III. Sécuriser son activité avec une prévoyance adaptée

Dès l’installation :

• Vous êtes responsable de votre couverture sociale et de vos arrêts de travail
• En libéral, une absence de quelques semaines peut affecter fortement vos revenus
• Une prévoyance individuelle est souvent indispensable pour compenser ce risque

👉 Intégrez le coût de cette prévoyance dans votre budget annuel et votre plan de trésorerie.

IV. MonCab : un allié pour prévoir l’imprévisible

MonCab accompagne les médecins libéraux sur tous ces volets :

• 📊 Élaboration d’un plan de trésorerie clair et réaliste
• 🧮 Estimation de vos charges fixes et variables, sur 12 mois
• 💶 Simulation de besoins de financement et scénarios (avec ou sans aides)
• 📁 Aide à la constitution d’un dossier bancaire solide et crédible
• 💡 Conseil en optimisation de prévoyance et protection de vos revenus

💬 « Grâce à MonCab, j’ai pu prévoir un matelas de 10 000 € de trésorerie, que j’ai utilisé exactement comme prévu. Aucun stress les 6 premiers mois. »
— Dr C., psychiatre à Metz

Conclusion

Bien préparer votre trésorerie et votre financement, c’est vous offrir de la stabilité dès les premières semaines de votre installation libérale.

Anticipez, structurez et sécurisez votre projet avec MonCab, pour construire une activité pérenne, rentable et sereine.

📥 Téléchargez notre modèle de plan de trésorerie prévisionnelle